What Changed After the Initial Review

La primera revisión del plan de financiamiento para el comercio minorista dejó sobre la mesa un dato que no estaba en los informes previos: el 62% de los créditos aprobados en el último trimestre correspondió a negocios de menos de tres empleados. No es una cifra menor si se considera que esos mismos comercios concentran la mayor parte de las moras registradas en el sistema.

Lo que cambió después de esa revisión no fue el monto disponible ni las tasas. Fue el criterio de elegibilidad. Se pasó de exigir dos años de facturación comprobable a aceptar un año y medio, siempre que el solicitante presente el libro de IVA digitalizado y un detalle de proveedores. La medida apunta a los locales que recién formalizan su operación y que antes quedaban afuera por un requisito administrativo.

En la práctica, el ajuste implicó tres modificaciones concretas sobre el programa original:

• Se redujo el plazo mínimo de antigüedad del comercio de 24 a 18 meses.
• Se incorporó la posibilidad de presentar extractos bancarios como respaldo alternativo a las declaraciones juradas.
• Se habilitó una segunda instancia de revisión para casos donde el puntaje crediticio quede en el límite.

El efecto más visible se notó en los rubros de indumentaria y ferretería, que históricamente dependen de la reposición estacional de stock. Los comercios que accedieron al crédito en esta nueva etapa reportaron una mejora en la rotación de mercadería del 18% promedio durante los primeros dos meses, según el seguimiento que lleva el área de desarrollo productivo.

Queda pendiente un punto que la revisión no resolvió: la devolución en cuotas fijas sigue siendo un obstáculo para los negocios con ventas muy estacionales. Para esos casos, el equipo técnico está evaluando un esquema de pagos variables atado a la facturación mensual, aunque todavía no hay fecha de implementación.